サラリーマンのお金の増やし方入門 お金を増やす3つの視点

はじめに

お金に関するあらゆることは、基本的に自分で勉強しなければいけません。学校教育で教えてくれるものでもないですし、社会に出てからも、自分から求めなければ、誰かが教えてくれるわけではないからです。同じ会社などでは、なんとなくお金については、あまり話したがらない人も多いかもしれません。

私の肌感覚ですが、仕事上は非常に優秀な方であっても、お金に関しては、うといことが多いように感じています。非常にもったいないことです。

今回紹介するのは、お金の増やし方の基本でとても重要な考え方になります。

①お金があればあるだけ使ってしまう人

②とりあえず貯金はしているが、資産運用はしていない人

③これから資産運用を始めたい人

お金の増やし方

橘玲氏は、その書籍「黄金の羽の拾い方」で、下記がお金の方程式だと言っています。

(収入ー支出)×運用
これは、疑いようのない不変の原則です。
収入を増やし、支出をへらし、運用をうまくやれば、だれでも確実に金持ちになれます。最近FIREを実践したことで話題となっている三菱サラリーマン氏は、一般的なサラリーマンより、収入が多く、支出を極限まで絞った生活をして、給料の大部分を投資に回していました。なので、30歳という若さで経済的自由が得られたとも言えます。彼の場合は、その過程をブログで発信することで、ブログのアクセス数があるまり、副次的にブログが不労所得化していたようです。一般的には、若いうちに収入を急激に伸ばすことが難しいことがほとんどです。このため、1世代で財を成した人のうち、ビジネスで大成功した一部の人を除けば、多かれ少なかれ、節約を意識した生活をして、投資に回す原資を捻出しています。
伝説の大富豪といわれた本多静六は、著書「私の財産告白」の中で、ある程度財を成すまでは、ごま塩のごはんが主食だったというエピソードが語られています。苦労して投資の原資を捻出することが、あとあと投資でレバレッジを利かした際の効果を加速させます。節約してタネ銭をつくることを、雪だるまの芯を作ると表現しています。
雪だるま
この3つの視点について、それぞれ解説します。

収入を増やす

収入を増やすためには、本業で出世をするというのが王道ですが、特に今の日系起業の場合は、良くも悪くも依然として年功序列です。このため、特に20~30代のレンジで収入を増やすための戦略としては、副業で収入額を増やしつつ、副業で得た知識、ノウハウ、スキルを本業にも活用することが最も望ましいです。40代以降であっても、副業で収入を増やすといった戦略は同じです。

収入の種類は、下記の4種類です。

  1. 給与所得
  2. 事業所得
  3. 不動産所得
  4. 配当所得

会社員をモデルに考えると、、、

初期の段階で、①給与所得(本業での収入)、②事業所得(副業)で増やし、ある程度、収入が増えたら、③、④の収入も狙っていくといった感じになります。③、④は、頑張って稼ぐというよりかは、運用の結果、ついてくるものというイメージです。

ちなみに、さきほどの本多静六は、副業(アルバイト)について、このように述べています。

本職に差し支えのない限り、否本職のたしになり、勉強になる事柄を選んで、本職以外のアルバイトにつとめることである
本多静六的には、雪だるまの芯を強化するためにも、副業も含めて、収入も強化するべきだということです。ただ、なんでもかんでもするんじゃなくて、意味のあるものを選んでねと。
多くの人にとって、意味のありそうな副業については、別記事でまとめているので、こちらも参照ください。

支出を減らす

ごはんは、ごま塩のごはんのみにしましょう笑

というのは、冗談ですが、支出をどこまで減らせるかというのは、人それぞれです。人により許容度が異なります。

ただ、支出を減らし、資産運用に回せる比率が大きいほど、資産運用に回せる比率が大きくなり、早く必要な資産を築くことができるようになります。

また、支出は、下記の3種類に分類されます。

  1. 消費…生活するために必要な支出
  2. 浪費…贅沢を楽しむために必要な支出
  3. 投資…お金を増やすための支出

支出を減らすというのは、①の消費と、②の浪費のウェイトを極力減らし、③の投資に回していくということです。③の投資は、純粋に資産運用を行う他、自己投資・自己研鑽にお金を使うことも含まれます。

基本的には、②を減らせばよいのですが、まったく無くすのも人生に潤いがなくなってしまうので、バランス感覚が重要です。

資産運用をする

基本的に一部のお金を現金で残して、残りは、資産運用します。

この残した現金を生活防衛資金といい、万一収入がゼロになった時でも生活するためのお金です。生活防衛資金は、生活費の最低3ケ月分は必要といわれています。なにかライフイベントでお金を使う予定があれば、それも見越して、現金を残しておくとよいと思います。要は、余裕資金で投資をしましょうということです。

運用方法は、基本的に、あまりリスクの高い運用をせずに、比較的手堅い運用を行います。具体的には、ETFや、投資信託(インデックス型)を買いお金を増やしていく形になります。

これは、長期スパンで見たときに、複利の力で、資産を大きく伸ばしていくことができるからです。ちなみに複利の力は、かの有名な天才物理学者アインシュタインが、人類最大の発明と呼んだくらい偉大なものなのです。

これに関して、「72の法則」というのがあります。これで、資産を倍にするために必要な年数を把握することができます。

72の法則とは

72÷運用利回り≒お金が倍になる期間(年)

例えば運用利回りが3%だとすると、約24年ということになります。

余談ですが、貯蓄型の生命保険で、保険料を払い込んだ後、何もなければ、払い込んだいくらか上乗せして返金してもらえるものがありますが、長期的なスパンで運用していくのでそれは増えて当たり前の話なのです。イメージ的には、保険会社が運用で儲かったお金を仮に100万円だとすると、そのうち、20万円を保険の加入者へ還元し、残りは、保険会社の儲けといった感じです。(比率はテキトーです)貯蓄型の生命保険は、資産運用としては、あまりお得ではないので、資産運用と保険は分けて考えるべきだと、よく言われています。

基本的には長期的な目線で複利の力を活用して資産を増やしていきます。年利3%の運用というのは、インデックス型の投資信託やETFで手数料の低いもの選べば基本的には、難しくないものです。

ただ、定期的に一定の現金を受け取りたい、あるいは、もっと早いペースでお金を増やしたいというどうしたらよいのでしょうか。

  • 定期的に一定の現金を受け取りたい場合

定期的に配当金が受け取れる国内外の高配当株への投資がおすすめです。

  • もっと早いペースでお金を増やしたい場合

基本的には、お金を増やすための伸びしろを増やすことは、その分資産の減少リスクが増えることを許容しなければいけません。ローリスク・ハイリターンなものは存在しないからです。

とは言っても、勉強次第でそのリスクは、減らすことができるので、投資資金の一部をハイリスク・ハイリターンな投資に割り当てるというもよい戦略です。

投資信託やETFよりハイリスクハイリターンとなる運用方法として代表的なものを2つ紹介します。


方法① 個別株などで、何倍にも大化けする株を探して投資する

お宝株を探す手間と、慎重さが必要です。

本多静六氏はこちら派です。何倍にも値上がりする株を買ったり、資産を増やしていきました。山林を破格で買収したりもしたそうです。

また、『日本株独学で 60万円を7年で3億円にした実践的投資法」の著者である堀哲也さんは、2倍に値上がりする株を見つけて、そこに資産を集中投下する方法で資産を増やしています。実際に、60万円を9回2倍にできると、それだけで3億円近くになります。


方法② FXなど高いレバレッジの利かせられる投資を行う

FXでは、手持ちの資産×最大25倍(国内の場合)の資金見合いの投資を行うことができます。まさにハイリスク・ハイリターンです。ちなみに海外FXというのもあり、海外のFX業者ではもっと高いレバレッジを利かすことができます。

FX=ギャンブルのような言われ方をすることがありますが、確かにレバレッジの仕方によっては、そういった側面もあります。その反面、勉強や経験を重ねてトレーディングスキルを磨くことで、安定収益が得られるとも言われています。FXで億トレーダーというのも沢山出ています。

他にもハイリスク・ハイリターンな投資というのは、たくさんあるので、機会があれば、別の記事で紹介したいと思います。


以上、です。

今回紹介した基本を実行することで、かなり高い確率で小金持ちになれると思います。レッツトライ!

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